Selber erneuernaked Energie erzeugen – das liegt im Pattern. Doch so eine Photovoltaik-Anlage (PV-Anlage) kostet oft mehrere Zehntausend Euro. Da liegt es nahe, sie intestine zu versichern. In der normalen Wohngebäudeversicherung ist die Photo voltaicanlage gegen Schäden durch Model, Unwetter oder Überschwemmung geschützt. Weitergehender Schutz auch gegen Diebstahl, Ertragseinbußen, Marderschäden oder Bedienungs- und Konstruktionsfehler muss dagegen quick immer additional versichert werden.
Die Stiftung Warentest hat Photovoltaik-Versicherungen untersucht, die auch in diesen Fällen leisten: 33 von 80 Tarifen im Check bieten den Mindestschutz, den wir für erforderlich halten. Die Unterschiede liegen im Element – und im Preis.
Warum sich der Photovoltaik-Versicherungs-Vergleich für Sie lohnt
Checkergebnisse
Unser Check zeigt Konditionen und Monatsbeiträge für 80 Photovoltaik-Versicherungen von insgesamt 50 Anbietern. 21 sind Additionalpolicen, 56 sind Bausteine in einer Wohngebäudeversicherung, 3 sind bereits integrierter Bestandteil eines Wohngebäudeversicherungstarifs.
Die beste Photovoltaik-Versicherung für Sie
33 der getesteten Angebote erfüllen die Mindestanforderungen der Stiftung Warentest. Sie sind alle geeignet, unterscheiden sich aber in einigen Particulars – und beim Preis. Zusatzbausteine für die Wohngebäudepolice gibt es ab 35 Euro. Eine separate Photovoltaik-Versicherung mit Finanztest-Mindestschutz kostet 65 bis 107 Euro jährlich.
Hintergrund und Tipps
Unser Testbericht beantwortet die wichtigsten Fragen rund um den Versicherungsschutz für PV-Anlagen: Wer braucht so eine Versicherung, welche Schäden sind versichert, wann leistet die Police – und: Ersetzt sie auch Ertragsausfälle? Außerdem gehen wir auf Themen wie Marderschäden, Diebstahl und grobe Fahrlässigkeit ein.
Heftartikel als PDF
Wenn Sie das Thema freischalten, haben Sie Zugriff auf den Heftartikel aus Finanztest 3/2024 zum Obtain.
Testergebnisse für 80 Photovoltaik-Versicherungen
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Photovoltaik-Versicherungen im Vergleich
Umfassender Schutz für eine Photovoltaik-Anlage ist auf drei Wegen möglich:
- Wohngebäudepolicen, die eine Photo voltaicanlage von vornherein komplett mit abdecken,
- Zusatzbausteine zur Wohngebäudeversicherung, über die ein erweiterter Schutz eingeschlossen werden kann, oder
- eigenständige Photovoltaik-Policen.
Die Stiftung Warentest hat alle drei Varianten untersucht. Wir gehen von folgendem Modellfall aus:
- privater Betreiber
- PV-Anlage von einer Fachfirma installiert (Wert: 20 000 Euro)
- 7 Kilowatt-Peak (kWp) Spitzenleistung, Batteriespeicher.
Tipp: Seit unserem letzten Check im Jahr 2017 hat sich das Angebot an Photovoltaik-Versicherungen quick verdoppelt. Schon vor dem Freischalten können Sie sehen, welche Tarife von welchen Anbietern wir getestet haben.
Keine Versicherungspflicht für PV-Anlage
Eine Versicherungspflicht gibt es für Photo voltaicanlagen nicht. Der Verlust ist in der Regel für Eigentümerinnen und Eigentümer auch nicht existenzbedrohend, kann angesichts fünfstelliger Investitionssummen aber schmerzen. Auch Reparaturen verursachen oft Kosten im vierstelligen Bereich. Eine Photovoltaik-Versicherung kommt zudem für Ertragsausfälle auf, wenn das Gerät aufgrund eines Schadens mal nicht läuft. Übrigens: Balkonkraftwerke sind oft über die Hausratversicherung mitversichert. Ertragsausfälle erstattet diese aber nicht.
Tipp: Wie sich mit Photo voltaicanlagen Geld verdienen lässt, zeigt unser Particular So lohnt sich Photovoltaik. Die Rendite Ihrer Photo voltaicanlage können Sie bequem mithilfe unseres kostenlosen Solarrechners ermitteln.
Schäden durch Unwetter und Hochwasser nehmen zu
Die Kosten für Schäden durch Hagel und Sturm an Wohngebäuden haben sich von 2020 bis 2022 etwas mehr als verdoppelt – von 920 Millionen auf 1 850 Millionen Euro. Auch Hochwasser verursacht immer größere Schäden. Da sich Wechselrichter und Stromspeicher einer PV-Anlage meist im Keller befinden und sogar unter Spannung stehen, wenn sie vom Stromnetz getrennt sind, können auch sie von Hochwasser betroffen sein.
An weitere Risiken denken
Löst sich ein Solarpanel und fällt vom Dach auf ein Fahrzeug oder verletzt sogar einen Menschen, müssen Eigentümer den Schaden ersetzen. Kommt ein Mensch schwer zu Schaden, wird es schnell sehr teuer. Schmerzensgeld, Verdienstausfall und Behandlungskosten summieren sich zu hohen Beträgen. Um solche Schäden abzusichern, ist eine private Haftpflichtversicherung unerlässlich. Die sollte aber ohnehin jeder haben.
Eine PV-Anlage sollten Sie unbedingt Ihrem Wohngebäudeversicherer melden, damit sie mitgeschützt ist. Ob sich zusätzlicher Allgefahrenschutz anbietet, hängt auch davon ab, wie teuer sie warfare.
Michael Nischalke, Projektleiter Versicherungen
